Nakładane na banki wymagania powodują, że z roku w rok przeciętnemu Polakowi coraz to trudniej jest uzyskać kredyt bankowy. Kolejne rekomendacje czy konieczność przedstawienia wielu papierów sprawiają, że dla sporej grupy mieszkańców naszego kraju jedynym sposobem na pozyskanie żwawej pożyczki jest skorzystanie wraz z oferty firm pozabankowych. Całe szczęście wybierać można spośród olbrzymiej ilości podmiotów, natomiast produkty pozabankowe coraz częściej dostosowane są do wymagań klientów. Zobaczmy więc spośród jakich rodzajów pożyczek mogą korzystać Polacy.Pożyczki przy lombardachOsoby potrzebujące niewielkiej kwoty swoje kroki potrafią skierować do lombardów. Stają się one coraz popularniejsze i właściwie w wszelkim mieście w Polsce mamy możliwość znaleźć co najmniej wybraną firmę tego typu. Lombardy specjalizują się w udzielaniu małych pożyczek pod zastaw drogocennych przedmiotów. Umowa skonstruowana wydaje się być w taki sposób, że pożyczkobiorca zastawia posiadane przez siebie rzeczy i uzyskuje w zamian pożyczkę. Na jej spłacie (oczywiście wraz z należnymi lombardowi kosztami) przedmiot zastawu jest zwracany. Gdyby jednak pożyczka nie zaakceptować została zwrócona, to lombard ma prawo sprzedać zastawioną rzecz, a pieniądze przeznaczone jedynie są na spłatę pożyczki. Co ważne, lombardy przyjmują w depozyt olbrzymią liczba rozmaitych przedmiotów począwszy od biżuterii, poprzez sprzęt AGD, RTV czy telefony komórkowe, a na monetach kolekcjonerskich czy sprzęcie budowlanym skończywszy. Niektóre z nich proponują również większe pożyczki, dzięki przykład pod zastaw samochodów. Niewątpliwą zaletą jest szansę bardzo szybkiego otrzymania gotówki. Lombardy zazwyczaj wypłacają pieniądze w gotówce "od ręki", zaraz po podpisaniu umowy. Czas spłaty jest z reguły ustalany indywidualnie, a zdolność kredytowa klienta nie zaakceptować jest badana - najbardziej ważne jest zabezpieczenie które umożliwia, że lombard będzie w stanie odzyskać pożyczone klientowi pieniądze.Pożyczki chwilówki - https://kredyt123.pl/warto-wiedziec?p=1Bardzo popularnym wyrobem pozabankowym są również chwilówki. W ostatnim czasie wprowadzone zostały przepisy ograniczające maks. koszty tego typu ugód, stały się więc one jeszcze tańsze dla odbiorców. Większość firm udzielających pożyczek chwilówek wymaga od odbiorców przedstawienia dokumentów potwierdzających profity - może to okazać się decyzja o przyznaniu renty lub emerytury, waloryzacja zaświadczania, zaświadczenie o zarobkach lub druk RMUA. Każda spośród firm pożyczkowych ma nieco inne wymagania, lecz większość z nich będzie chciała zweryfikować klienta w co najmniej jednej bazie danych gospodarczej. Z punktu widzenia klienta uzyskanie pożyczki chwilówki jest bardzo proste. Trzeba złożyć wniosek przez sieć, spotkać się z pośrednikiem firmy pożyczkowej lub także podpisać umowę w określonym z biur kredytowych. Pieniądze z umowy pożyczki chwilówki mogą być wypłacone po gotówce "do ręki" lub na konto bankowe pożyczkobiorcy. Czasem stosowane są również inne metody, jak wypłata na poczcie czy za pomocą czeku Giro. Pożyczki chwilówki charakteryzują się tym, że udzielane są w bardzo krótki okres a mianowicie nie dłuższy niż miesiąc. Coraz częściej klienci mogą jednak samodzielnie wybrać czas trwania umowy oraz sezon spłaty - nawet od momentu 1 do 30 dób. Elastyczność jest niewątpliwą przewagą tego typu firm. Koszta zawartej umowy pożyczki nie zaakceptować muszą być olbrzymie. Chociaż sama rzeczywista stopa oprocentowanie w przypadku chwilówki może okazać się bardzo wysoka, to wywołane jest to najczęściej zwięzłym czasem trwania umowy. Pożyczkodawcy wymagają spłaty kwoty na temat 20-30% wyższej od pożyczonej, czyli w przypadku pożyczki na 500 złotych odbiorca może oddać mniej większą ilość wiadomości 100-150 złotych więcej. Nie zaakceptować jest to duży koszt biorąc pod uwagę bezzwłoczny dostęp do gotówki a także wszystkie czynności które powinien wykonać pożyczkodawca - od weryfikacji zdolności kredytowej, przez przygotowanie i zawarcie dokumenty urzędowe pożyczki, aż do ewentualnej egzekucji. Pamiętajmy jednak, że pożyczki chwilówki nie są najtańsze i warto z tych propozycji korzystać jedynie sporadycznie. Pospolite zaciąganie tego rodzaju pożyczek może prowadzić do rosnącej spirali zadłużenia, dlatego też poprzednio podpisaniem każdej umowy wskazane jest dokładnie zastanowić się ponad możliwościami spłaty pożyczki przy przyszłości.Pożyczki tygodniówkiTrochę innym produktem pozabankowym istnieją tak zwane tygodniówki. Kategoria takich pożyczek pochodzi od formy spłat - istnieją one dokonywane przez konsumenta w odstępach tygodniowych, explicite na konto bankowe pożyczkodawcy lub do rąk osobistych pracownika firmy pożyczkowej który pieniądze odbiera w mieszkaniu kontrahenta. Umowy pożyczek zawierane są najczęściej na okres od momentu 25 do 52 tygodni, a wszystkie koszty wraz z kapitałem spłacane będą w niewielkich cotygodniowych ratach - zazwyczaj wynoszą ów lampy od kilkunastu do odrobinę ponad stu złotych. W przypadku pożyczek tygodniówek konieczne jest spełnienie podobnych warunków podobnie do pożyczek chwilówek - potrzebne jest udokumentowanie dochodu a także sprawdzane są bazy dłużników. Firmy te podchodzą jednak o wiele elastyczniej służące do klientów, są bowiem przy stanie dokonywać często obsługi w domu. To przynosi możliwość lepszego poznania pożyczkobiorcy i nawiązanie kontaktu między pracownikiem pożyczkodawcy a kontrahentem w długim terminie. Wydatki płacone przez pożyczkobiorcę uzależnione są od wyboru kształty spłaty - z reguły kadra domowa jest dodatkowym wydatkiem za wygodę klienta. Realna roczna stopa oprocentowani jest jednak znacząco niższa niż w przypadku pożyczek chwilówek, a spłata niższych rat kredytowych jest o wiele prostsza niż jednorazowy duży koszt na całkowitą spłatę chwilówki z kosztami. Z pożyczek tygodniówek najchętniej korzystają klienci którzy nie posiadają stałych dochodów i pracują urywkami lub też cenią osobiście możliwość częstszego wpłacania bardzo małych rat. Możliwe aż do uzyskania kwoty pożyczki to od kilkuset do chociażby kilkunastu tysięcy złotych.Pożyczki gotówkowe - https://kredyt123.pl/warto-wiedziec?p=1Dla klientów poszukujących pożyczek spłacanych na zasadach podobnych do kredytów bankowych, firmy pożyczkowe przygotowały specjalistyczne pożyczki gotówkowe spłacane co miesiąc. W ofercie pożyczkodawców znaleźć można kwoty od kilkuset do kilkunastu tyś złotych, a raty spłacane są zazwyczaj podczas od czasu kilku miesięcy do kilku lat. By otrzymać pożyczkę należy jednak spełnić odrobinę więcej wymagań niż w przypadku chwilówki czy pożyczki lombardowej. Pożyczkodawcy wymagać będą udokumentowania dochodów w formie zaświadczenia o zarobkach, woli o przyznaniu emerytury lub renty czy rozliczenia podatku PIT za ubiegły rok. Często konieczne jest także przedstawienie wyciągów z konta z potwierdzeniem otrzymywanych władców, a klienci nie mający wystarczającej zdolności kredytowej mają obowiązek przedstawić poręczyciela. Olbrzymią przewagą pożyczek gotówkowych jest katalogów dostępność - umowę wolno podpisać bardzo łatwo, natomiast formalności są o wiele łatwiejsze do załatwienia niż w przypadku kredytów instytucji bankowych. Choć firma pozabankowa wymagać będzie wyższych kosztów niż banki, to koszty owe nie są gigantyczne a mianowicie dla większości osób spłata takiej pożyczki jest bezproblemowa. Zwłaszcza, że w minionych miesiącach obniżono ustawowo maks. koszty poza-odsetkowe. Aktualnie, poniekąd przy długich umowach pożyczkowych, klienci nie mogą spłacić prowizji wyższej niż pożyczony kapitał. Dochodzą w dodatku procent, ale przy niskich stopach procentowych nie jest to wysoki koszt.Pożyczki poniżej zastaw nieruchomościDla osób potrzebujących największej ilości zapłaty niektóre firmy udostępniły wyjątkowy produkt porównywany z kredytami hipotecznymi: pożyczki pod wadium nieruchomości. Możliwe do zdobycia pieniądze są naprawdę wielkie, a kwoty zaczynają się od 10 000 zł i kończą nawet na kilkuset tysiącach złotych. Bez wątpienia kwota pożyczki zależeć zostanie od zdolności kredytowej kontrahenta oraz od wartości przedmiotu zabezpieczenia. Przeważnie uzyskać można co najwyżej 50-60% wartości nieruchomości, a spłata może okazać się rozłożona na okres od momentu kilku miesięcy nawet aż do kilkunastu lat. Akceptowane zabezpieczenia to najczęściej mieszkania, gmachy czy grunty, choć cząstka pożyczkodawców udziela pożyczek także pod zastaw garaży lub budynków komercyjnych. Spłata prowadzona jest się w ratach miesięcznych płatnych na konto pożyczkodawcy. Od klienta wymagane są dokumenty potwierdzające jego zdolność kredytową i będą ów kredyty zbliżone do wymagań stawianym klientom starającym się o pożyczki gotówkowe. Dodatkowo potrzebne będzie przedstawienie dokumentów dotyczących nieruchomości, w tym szczególnie dokumentów wymaganych przez notariusza. To właśnie w biurze prawnym notarialnej zawierana jest porozumienie pożyczki, na mocy jakiej ustanawiane jest zabezpieczenie mieszkaniowe pożyczki. Po całkowitej spłacie zobowiązania hipoteka zostaje wykreślona. Umowa zawierana notarialnie kojarzy się z dodatkowymi kosztami dla pożyczkobiorcy - będą to opłaty notarialne które mogą wynieść od kilkuset do kilku tysięcy zł w zależności od kwoty pożyczki. Z drugiej strony pamiętajmy jednak, że koszty takiej pożyczki są na temat wiele niższe niż chwilówki czy pożyczki gotówkowej, przez co dla wielu osób pożyczka pod zastaw nieruchomości ciągła się ratunkiem i umożliwiła wyjście ze spirali zadłużenia. Klienci terminowo regulujący swoje zobowiązanie nie muszą obawiać się utraty nieruchomości, ale należy pamiętać, że w przypadku braku terminowych spłat sprawa może zostać skierowana w etap windykacji sądowej, a następnie egzekucji komorniczej. W najgorszym przypadku pożyczkobiorca nie spłacający rat musi się liczyć z tym, iż nieruchomość będąca jego jakością zostanie przez komornika zlicytowana na poczet spłaty przeterminowanego długu. Takie sytuacje przylegają jednak do rzadkości.Pożyczki społecznościoweBardzo ciekawym sposobem na uzyskanie dodatkowej kasy są również pożyczki społecznościowe, z języka angielskiego określane social lending. Choć nie zaakceptować są to pożyczki oferowane przez firmy, to warto zastanowić się nad możliwościami które daje to rozwiązanie. W przypadku pożyczek społecznościowych mamy do czynienia z trzema stronami transakcji: pożyczkodawcą, pożyczkobiorcą i serwisem transakcyjnym, który łączy pożyczkodawców i pożyczkobiorców oraz zajmuje się wszelkimi sprawami technicznymi związanymi wraz z zawarciem umowy. Po rejestracji, zarówno pożyczkobiorcy jak jak i również pożyczkodawcy będący osobami fizycznymi są weryfikowani przez portal pożyczek społecznościowych. Po pozytywnej weryfikacji pożyczkobiorcy mogą promować swoje oferty w których opisują warunki oczekiwanych pożyczek. Jeśli znajdą zainteresowanie pośród pożyczkodawców i ci kolejny zdecydują się na pożyczenie im pieniędzy, umowa przystaje do skutku. Z reguły kwota możliwej inwestycji ze witryny pożyczkodawcy wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset złotych, zaś do sfinalizowania jednej pożyczki koniecznych jest od paru do kilkudziesięciu pożyczkodawców. Na zgromadzeniu pełnej kwoty pożyczki pieniądze przekazywane są dzięki konto pożyczkobiorcy. Spłaty odbywają się analogicznie - pożyczkobiorca przelewa pieniądze na konto serwisu pożyczek społecznościowych który rozlicza je zgodnie z udziałem poszczególnych pożyczkodawców w całej kwocie pożyczki. Serwis transakcyjny pobiera swoje wynagrodzenie przeważnie w postaci opłat za weryfikację użytkowników oraz małej prowizji pobieranej po zawarciu umowy. Dla pożyczkodawcy wynagrodzeniem są odsetki wypłacane poprzez pożyczkobiorcę, a ten kolejny może cieszyć się uzyskaną pożyczką na atrakcyjnych ustaleniach - często lepszych aniżeli w firmach pozabankowych, a nawet w bankach. W ostatnich latach rynek pożyczek społecznościowych wynosił w Polsce kilkadziesiąt milionów złotych na rok, ale wszystko wskazuje w to, że w przyszłości będzie się rozwijał bardzo dynamicznie. Pokazują to statystyki pochodzące z bardziej rozwiniętych państw, gdzie rynek social lending wynosi już sporo setek milionów, a poniekąd miliardów dolarów rocznie.PodsumowanieUzyskanie kredytu bankowego nie zaakceptować jest łatwe, ale obecna sytuacja na krajowym sektorze finansowym sprawia, że ochoczo można skorzystać z propozycji jednej z wielu firm pożyczkowych. Nawet dla osób z zajęciami komorniczymi bądź bez dochodów dostępne są pożyczki lombardowe, a osoby poszukujące wysokich kwot bez problemów mogą uzyskać pożyczki zabezpieczone hipotecznie. Wygląda w to, że w kolejnych latach firmy pożyczkowe zaproponują klientom kolejne produkty, konkurencyjne wobec kredytów bankowy. I przede wszystkim tańsze. Za pomocą temu zyska zarówno sektor bankowy jak i również klienci, na rzecz których większy dostęp aż do tańszych pieniędzy będzie spośród pewnością korzystny.